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宜兴关于《无锡市中小企业转贷应急资金管理暂行办法》解读
类型:劳动法规   日期:2014-01-19   浏览:3157 次

 

索引号 014046317/2014-00004 生成日期 14-01-15 公开日期 14-01-15
文件编号   公开时限 长期公开
发布机构 无锡市经济和信息化委员会 公开形式 网站,文件
公开方式 主动公开 公开范围 面向全社会
有效期 长期 公开程序 部门编制,经办公室审核后公开
主题(一级) 国民经济管理、国有资产监管 主题(二级) 国民经济发展规划、计划 体裁

其他

关键词 经济,管理,文件 分类词 经济管理,文秘工作
 

 

                               目  录

 

一、《无锡市中小企业转贷应急资金管理暂行办法》设立的背景和依据

二、《无锡市中小企业转贷应急资金管理暂行办法》内容解读

三、常见问题解答

四、业务办理部门联系方式

附件:转贷应急资金网上备案填报程序


 

一、《无锡市中小企业转贷应急资金管理

暂行办法》设立的背景和依据

《无锡市中小企业转贷应急资金管理暂行办法》(以下简称《办法》)设立的背景和依据主要基于以下两个方面的考虑:一是企业的现实需求。据2013年10月末无锡银监分局的统计,全市31家银行对中型企业、小型企业、微型企业和个人经营性贷款这四项月末银行贷款总余额高达5583.31亿元,面对如此巨大的贷款余额和企业转贷、续贷的资金需求,企业普遍反映如果通过社会融资来过桥转、续贷,需要支付高额的融资成本,同时也存在巨大的风险隐患。因此,及时设立中小企业转贷应急资金来支持中小企业转贷、续贷,是政府主动响应广大企业呼声,为企业排忧解难的重大举措。二是相关法律法规的要求。经省人大常委会十二届六次会议批准,《无锡市促进中小企业转型发展条例》已经颁布,定于2014年3月1日正式实施。《条例》第二十九条规定“市、县级市、区人民政府应当根据需要统筹安排中小企业转贷应急资金,为符合条件的中小企业转贷提供短期资金服务。”因此,设立无锡市中小企业转贷应急资金(以下简称转贷应急资金)也是法规的具体要求。

 

 

二、《无锡市中小企业转贷应急资金管理

暂行办法》内容解读

《办法》共分10章29条,从转贷应急资金的设立、使用对象和范围、管理和运行方式、使用程序、监督和风险控制、收入和分配等各方面进行了约定。

1、适用对象。本资金适用对象有两类,一是企业;二是银行。《办法》第2条明确本资金支持的对象是市区范围内的中小微企业,划型标准按工信部、国家统计局、发展改革委、财政部制定的《中小企业划型标准规定》执行。《办法》第8、9条对申请使用转贷应急资金的企业要求进行了细化约定。第10条对参与本资金的商业银行进行了约定,各商业银行承认本办法,并与资金管理领导小组签订合作协议后均可作为合作银行,参与中小企业转贷资金的使用和相关管理。在试运行阶段,转贷资金将先与江苏银行和无锡农商行进行合作,逐步向其他商业银行拓展。我们在《办法》征询银行意见时,多家商业银行都积极要求参与市转贷应急资金工作。

2、转贷应急资金的定义。《办法》第3条对转贷应急资金和使用方向进行了定义,明确本资金只能用于支持中小微企业的转贷、续贷,短期使用。

3、管理决策机构。《办法》第4条提出成立无锡市中小企业转贷应急资金管理领导小组和办公室,以及相关组成部门,明确领导小组作为市转贷应急资金的最高管理决策机构和其承担的相关职责。目前,领导小组和办公室已经成立,市政府分管工业副市长任组长,市经信委、财政局、国土局、住保房管局、金融办、地税局、无锡人行、银监分局为领导小组成员单位。领导小组办公室设在市经信委。

4、资金设立规模。《办法》第5条对资金规模和来源进行了约定。根据对市区中小微企业转贷资金需求的测算,在试运行阶段,与江苏银行和无锡农商行这2家地方法人银行进行合作,首期由市财政安排1亿元基本能满足使用。随着合作银行的增加和资金周转金额的提升,将考虑后续增资方案,一是市财政要预留增拨资金,二是适时启动各区政府配套方案,三是吸收社会资本加入。

5、运行管理模式。《办法》第6条明确,由领导小组委托无锡市中小企业发展服务中心作为工作平台,负责资金的管理和运营。

6、资金管理的主要原则。《办法》第11条明确“专款专用,封闭运行,滚动使用,确保安全”的原则。“专款专用,封闭运行”指的是本资金只能用于支持中小企业转贷,并设立专用账号进行管理,只有合作银行审核通过续贷并出具续贷承诺意见后,才能发放和使用本资金。“确保安全”就是通过领导小组同贷款银行签订合作协议,由银行负责审核并承担相应的风险责任。

7、关于费率的确定。《办法》第13条对费率进行明确,本资金遵循支持中小微企业发展,解决转贷资金困难,降低企业转贷成本,贯彻非盈利性原则。本资金2017最新注册送白菜定为0.4‰/天,为了提高资金使用效率,防止故意占用,本资金在超过2天以上占用时,超出时间部分按0.8‰/天收费。

8、单笔规模和比例限制。《办法》第14条规定,为切实保证资金只用于支持中小微企业,让有限的资金支持更多的中小企业,原则上资金单笔最高使用额度为1000万元,这个额度符合我市大部分中小企业的融资现状。《办法》中同时规定,单笔转贷应急资金最高申请额度不得超过银行续贷金额的80%,定这个比例主要是出于资金的安全考虑,这也是在各地调研期间其他城市的共识,得到了各方的认可。

9、属地化申请,简化流程。为了方便企业办理申请,提高办事效率,在《办法》第15、16、17、18条中明确了资金申报流程。企业与合作银行对接,合作银行与资金管理平台对接,其中合作银行与管理平台都实行专人负责,专人对接,流程简明、快捷,就近申请、申报,一次申请,提高效率。

10、监督和风险控制。《办法》第20条至第24条对监督和风险控制进行了约定,明确了参与各方的责任。一是明确资金管理平台所承担的责任和对其监督流程;二是企业的责任和义务;三是银行所应承担的风险责任和义务。通过这些制度设计和约定,最大限度降低转贷应急资金运行风险。

11、收入和分配。《办法》第25条对收入和分配进行了约定。资金的收入除了用于支付基本的运营成本外,其他部分用于风险准备或转增资本金。当资金规模扩大并吸收其它资本进入时,经市领导小组批准,可进行收入分配,在分配时适当向社会资本倾斜。

 

三、常见问题解答

1、哪些企业可以申请使用市中小企业转贷应急资金?

答:根据《无锡市中小企业转贷应急资金管理暂行办法》,申请使用本资金的企业应符合以下4个基本条件:①企业类别应为符合《中小企业划型标准规定》(工信部联企业〔2011〕300号)的中型、小型或微型企业;②在我市市区内依法设立,诚信经营,且企业产品符合国家和省、市产业政策,生产经营状况良好,无严重不良信用记录(企业可以在无锡市企业信用基准评价系统中查询自己的信用记录,本资金对企业信用记录的基本要求是B级及以上);③企业的贷款银行须同转贷应急资金管理领导小组签订合作协议;④企业应具备本期贷款条件和后续还贷能力,且贷款银行同意该企业申请本资金。同时具备以上4个基本条件的企业,均可以申请使用本资金。

2、本资金从使用申请到归还所需时间和费用情况?

答:符合本资金申请使用条件的企业,在银行同意其申请后,经审核、批准,到本资金收回,一般在两个工作日完成。按《办法》中规定,资金使用前两天的日综合费率相对较低,为0.4‰。对于资金占用超过两天的,超过部分日综合费率为0.8‰,但最长使用时限不能超过10天,目的是充分提高资金的使用效率,防止个别企业故意占用。

3、企业如何缴纳转贷应急资金使用费?

答:经借款企业委托或授权,在完成续贷手续后,贷款银行负责将相应的转贷应急资金足额划转至资金管理平台专用账户,企业使用转贷应急资金的费用由银行按《办法》规定费率收取后一并划转。

4、企业申请转贷应急资金有无额度限制?

答:单笔转贷应急资金的最高申请额度不得超过银行续贷金额的80%,原则上最高不超过1000万元。

5、企业应向银行还是无锡市中小企业发展服务中心提出转贷应急资金的使用申请?

答:根据《办法》的有关规定,企业可以向贷款银行提出申请,经合作银行审核同意后报转贷应急资金管理平台;也可以直接向资金管理平台、即无锡市中小企业发展服务中心(以下简称“服务中心”)提出申请,由服务中心把企业申请材料转送至相关合作银行进行审核。

6、企业在办理转贷应急资金使用申请前需要提前准备哪些材料?

答:①登陆无锡中小企业服务网上的转贷应急资金管理平台(http://zjgl.wxsme.org)进行企业注册备案登记;②在转贷应急资金管理平台上在线填报并打印的《无锡市中小企业转贷应急资金申请表》;③无锡市公共信用信息中心出具并盖章的《无锡市企业信用基准评价报告》;④备齐银行所需所有续贷材料。

7、企业向服务中心提出转贷应急资金使用申请需要办理哪些手续?服务中心如何处理?

答:企业需办理如下手续:

①企业进入无锡市中小企业转贷应急资金网上管理平台申报备案。首次申请使用本资金的,需注册备案登记后进入平台;已注册备案登记的用户,输入用户名、密码后直接进入平台。进入转贷应急资金网上管理平台可以通过无锡中小企业服务网(www.wxsmw.org),点击“无锡市中小企业转贷应急资金管理平台”进入登陆页面;也可以直接打开平台登陆页面(http://zjgl.wxsme.org);

②在线填报并打印《无锡市中小企业转贷应急资金申请表》(填报的转贷应急资金申请金额需经贷款银行同意),交贷款银行审核;

③通过中小企业服务网上的链接进入无锡市企业信用基准评价系统(http://xypj.wuxi.gov.cn/),在线填报并打印《无锡市企业信用基准评价报告》,并由无锡市公共信用信息中心盖章后交与银行。

服务中心在收到经银行同意并转报的资金申请资料后,操作流程如下:

①核对企业申请资料同网上报备资料是否一致;

②核查企业信用记录,签署意见。同意使用本资金的,服务中心立即办理关手续;如因有关原因不同意使用的,服务中心将立即书面告知银行和企业。

8、企业向银行提出转贷应急资金使用申请需要办理哪些手续?

答:①企业在向银行申请续贷的同时提交转贷应急资金的书面申请;

②企业登陆无锡中小企业服务网(www.wxsmw.org),进入转贷应急资金管理平台进行注册备案,填报并打印《无锡市中小企业转贷应急资金申请表》(填报的转贷应急资金申请金额需经贷款银行同意);

③备齐所有申请资金所需材料后,由银行审核通过并签署同意《无锡市中小企业转贷应急资金申请表》,再由中小企业发展服务中心审核相关资料通过后即可发放转贷应急资金。

9、企业向银行申请转贷应急资金是否方便?

答:目前,企业申请转贷应急资金的银行仅限于江苏银行和无锡农商行两家银行。江苏银行无锡分行目前在全市共有114家服务网点,无锡农商行全市共有50家服务网点,基本覆盖了城区、乡镇和园区。企业在这两家银行申请转贷应急资金是非常方便快捷的。两家银行会为申请转贷应急资金的中小企业开辟绿色通道,让广大中小企业尽快地取得转贷资金。

10、企业如何办理信用评估?

答:①企业可以登录无锡市企业信用基准评价系统(http://xypj.wuxi.gov.cn/)填报企业信息,获取《无锡市企业信用基准评价报告》;②为方便企业办理申请,服务中心在无锡中小企业服务网站上设置了无锡市企业信用基准评价系统的填报链接,企业可在申请资金的同时办理信用评估,系统会将自动生成企业的《无锡市企业信用基准评价报告》。③企业前往无锡市信用信息中心领取经盖章确认的《无锡市企业信用基准评价报告》。

11、企业贷款常常会涉及到土地、房产抵押问题,在支持企业申请使用本资金过程中办理抵押登记时政府部门有哪些服务举措?

答:《办法》第27条明确,由“国土、房管等相关管理部门开辟绿色快捷通道”,“优先办理”,目前市国土局和住保房管局这两个部门都已做了精心部署,有了比较明确的措施。市国土局对中小企业办理土地抵押登记事项优先办理,简化流程,承诺在1个工作日内办理完毕。市区共设立40个国土业务办理服务窗口,一站式服务,服务对象可以就近选择办理国土业务,不受地域限制。

12、目前同领导小组签约的银行只有两家,其他银行能否使用转贷应急资金?

答:《办法》第10条对参与本资金的商业银行进行了约定,原则上各商业银行只要承认本《办法》,在同资金管理领导小组签订合作协议后都可以参与中小企业转贷资金的使用和相关管理。由于目前本资金尚处于试运行阶段,领导小组已与江苏银行、无锡农商行签约合作。其他商业银行在暂未与资金管理领导小组签订合作协议前不能申请使用转贷资金,待其与领导小组签订合作协议后则可申请使用转贷应急资金。合作银行的增加,我们会在市经信委外网和中小企业服务网上及时公布。

13、目前的转贷应急资金首期规模为1亿元,能否满足我市的企业实际需求?有无增资计划?

答:领导小组对银行业提供的数据进行了分析,当前市区企业转贷年需求大概在580亿元左右,本资金按贷款额80%提供转贷支持、实际工作日为240天,每笔转贷业务占用资金2天计算,资金每天负荷为3.8亿元左右,首期1亿元资金离实际需求还有差距。但目前按先与江苏银行无锡分行和无锡农商行合作的资金需求测算,资金每日负荷约为6500万元,首期1亿元资金是能够满足需求的。对此领导小组正在研究后续增资方案,主要是各区政府提供配套资金,同时考虑吸收社会资本加入。

 


四、业务办理部门联系方式

(一)无锡市中小企业发展服务中心

地址:无锡市滨湖区金融一街10号楼601室

1、联系人:徐劼

电话:85617365      传真:85617360

2、联系人:赵倩(负责江苏银行业务联系)

电话:85617367      传真:85617367

3、联系人:张伟(负责无锡农商行业务联系)

   电话:85617370      传真:85617372

(二)江苏银行无锡分行

联系人:钱丁一

电话:82302345     传真:82305713

(三)无锡农村商业银行

联系人:包晓燕

电话:82833516     传真:82831268

(四)无锡市公共信用信息中心

电话:85021727     

地址:无锡市南长区永乐路新江南花园118号6楼

 

 

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